今年3月1日，个人存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR的工作正式启动。对于广大购房者来说，房贷利率“换锚”将会产生怎样的影响？

本期南方财经新视野的“金融微课堂”邀请了民生银行广州大道支行理财经理陈威带来了LPR的科普和转换攻略。

LPR是什么？

LPR的中文名称是贷款市场报价利率，每月20号公布，现在新发放的贷款都用LPR定价，而不用以前的贷款基准利率。

之前发放的贷款可以转换为LPR定价吗？

可以，同时满足以下几个要素即可：

1. 2020年1月1日前已经发放的、包括签了合同但还没有发放的贷款；

2. 该贷款参考的是贷款基准利率；

3. 该贷款为浮动利率贷款。

注意：不包括公积金个人住房贷款，利率水平不变的固定利率贷款等也不用转换。

存量浮动利率贷款定价基准转换的原则是什么？

1. 借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率；

2. 只有一次选择权，转换之后不能再次转换；

3. 已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换；

4. 转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成；

5. 转换后的贷款利率水平由双方协商确定，其中，为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。

如何转换为LPR定价？

1. 人民银行公告里明确规定了，个人房贷转换时，统一用2019年12月发布的LPR作为基准，所有客户在2020年3-8月期间的任何时点转换，同一笔贷款的点差都是一样的，从而确保公平性。

2. 客户可以选择转为LPR加减基点值浮动，也可以转为一直不变的固定利率。只有一次选择权，因此需要考虑好是转为LPR还是转为固定利率。

3. 如果把定价基准利率转为LPR，那贷款利率将不再是基准利率打几折了、或者基准利率上下浮动多少来表示。而是会变成“相应期限LPR加减一个固定的点差”表示，也就是“LPR加减多少个基点”。这个基点值确定了，那就不能再改变了。

例如：

目前商业贷款的基准利率是4.9%，定价基准利率转为LPR后，用“相应期限LPR加减一个固定的点差”来表示贷款利率。

以原合同上房贷利率打九折为例

（1）选择固定房贷利率

执行利率=4.9%×90%=4.41%

（2）选择转换为LPR后的房贷利率

（2019年12月5年期以上LPR：4.8%）

上下浮的点差值=执行利率-LPR=4.41%-4.8%=-0.39%

新房贷利率（在转换后到一年后下一个重新定价的日期之前）

=LPR+上下浮的点差值=4.8%-0.39%=4.41%